在申请贷款时，我们常常会听到等额本金和等额本息这两种还款方式。但对于很多人来说，可能并不清楚它们的具体含义和区别。下面就来详细介绍一下等额本金和等额本息。
一、等额本金
1.定义
等额本金是指在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，所以每月的还款总额逐渐减少。
例如，小张贷款100万元，贷款期限为30年，年利率为5%。那么每月的还款本金为100万÷360个月≈2777.78元。第一个月的利息为100万×5%÷12≈4166.67元，所以第一个月的还款总额为2777.78+4166.67=6944.45元。随着本金的逐渐减少，每月的利息也会相应减少，还款总额也会逐月递减。
2.特点
（1）前期还款压力较大：由于等额本金前期偿还的本金较多，利息也相对较高，所以前期还款压力较大。但随着时间的推移，每月还款额会逐渐减少。
（2）总利息支出相对较少：因为每月偿还的本金固定，利息随着本金的减少而减少，所以等额本金的总利息支出相对等额本息要少。
（3）适合人群：等额本金适合前期还款能力较强、希望总利息支出较少的人群。例如，一些收入较高但不稳定的人群，或者有提前还款计划的人群。
二、等额本息
1.定义
等额本息是指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息）。每月还款额固定，但每月还款中的本金和利息比例会随着时间的推移而变化。前期利息占比较大，本金占比较小；后期本金占比逐渐增大，利息占比逐渐减少。
例如，小李贷款100万元，贷款期限为30年，年利率为5%。通过计算可以得出每月还款额约为5368.22元。在还款初期，利息占比较大，本金占比较小；随着时间的推移，本金占比逐渐增大，利息占比逐渐减少，但每月还款额始终保持不变。
2.特点
（1）每月还款额固定：等额本息每月还款额固定，便于借款人进行资金规划和安排，还款压力相对较为均衡。
（2）总利息支出相对较多：由于等额本息前期偿还的本金较少，利息较多，所以总利息支出相对等额本金要多。
（3）适合人群：等额本息适合收入稳定、不希望前期还款压力过大的人群。例如，一些公务员、事业单位员工等。
三、等额本金与等额本息的比较
1.还款总额：在相同的贷款金额、贷款期限和年利率下，等额本金的总还款额相对较少。但由于前期还款压力较大，可能并不适合所有人。
2.还款压力：等额本金前期还款压力较大，后期逐渐减少；等额本息每月还款额固定，还款压力相对较为均衡。
3.利息计算方式：等额本金的利息随着本金的减少而减少，每月还款额逐渐递减；等额本息的每月还款额固定，利息和本金的比例会随着时间变化。
4.提前还款：如果考虑提前还款，等额本金在前期偿还本金较多，可能更有利于减少总利息支出；等额本息前期偿还利息较多，提前还款可能相对不划算。
总之，等额本金和等额本息各有特点，借款人在选择还款方式时，应根据自己的实际情况和需求进行综合考虑。如果收入较高且稳定，希望总利息支出较少，可以选择等额本金；如果收入相对稳定，不希望前期还款压力过大，可以选择等额本息。
