在资金紧张的情况下，一些人可能会考虑办理二押贷款。二押贷款是指在已经办理了一次抵押贷款的基础上，再次将抵押物进行抵押，以获得更多的贷款资金。然而，二押贷款也存在着一定的风险。
一、二押贷款的定义及特点
1.定义
二押贷款是指在抵押物已经办理了一次抵押贷款的情况下，再次将抵押物进行抵押，向其他金融机构或个人申请贷款。
例如，小张有一套房产，已经在银行办理了一次抵押贷款。由于资金需求，他又将这套房产抵押给另一家金融机构，申请了二押贷款。
2.特点
（1）贷款额度相对较低
由于抵押物已经办理了一次抵押贷款，剩余价值相对较少，所以二押贷款的额度通常会比一押贷款低。
（2）利率相对较高
二押贷款的风险相对较高，所以金融机构通常会收取较高的利率。
（3）还款压力较大
二押贷款的还款期限一般较短，加上利率较高，所以还款压力相对较大。
二、二押贷款的风险
1.法律风险
（1）抵押顺序问题
在一押和二押的情况下，如果借款人无法按时还款，金融机构在处置抵押物时，会按照抵押顺序进行清偿。一押金融机构优先受偿，二押金融机构在一押金融机构受偿后，才能对剩余价值进行受偿。如果抵押物的价值不足以清偿一押贷款，二押金融机构可能无法获得任何清偿。
例如，小李的房产价值100万元，一押贷款金额为70万元，二押贷款金额为30万元。如果小李无法按时还款，房产拍卖所得为80万元，那么一押金融机构将优先受偿70万元，二押金融机构只能获得剩余的10万元。如果拍卖所得不足以清偿一押贷款，二押金融机构将无法获得任何清偿。
（2）合同有效性问题
二押贷款的合同可能会存在一些法律风险。例如，如果一押合同中明确禁止抵押物再次抵押，那么二押合同可能会被认定为无效。
2.信用风险
（1）借款人还款能力问题
办理二押贷款的借款人通常已经面临一定的资金压力，如果再加上二押贷款的还款压力，可能会导致借款人的还款能力进一步下降。如果借款人无法按时还款，将会面临信用记录受损、抵押物被处置等风险。
例如，小王已经有一笔一押贷款需要偿还，由于资金紧张，他又办理了二押贷款。但由于经营不善，他的收入减少，无法按时偿还两笔贷款，导致信用记录受损，抵押物也面临被处置的风险。
（2）金融机构信用评估问题
金融机构在办理二押贷款时，可能会对借款人的信用评估不够准确。如果借款人的信用状况在贷款期间发生恶化，金融机构可能会面临较大的风险。
3.市场风险
（1）抵押物价值波动风险
抵押物的价值可能会受到市场因素的影响而波动。如果抵押物的价值下降，可能会导致二押贷款的风险增加。例如，在房地产市场不景气的情况下，房产的价值可能会下降，从而影响二押贷款的安全性。例如，小张的房产在办理二押贷款时价值100万元，但由于市场行情变化，房产价值下降到80万元。如果小张无法按时还款，金融机构在处置抵押物时可能会面临损失。
（2）利率波动风险
二押贷款的利率通常较高，而且可能会受到市场利率波动的影响。如果市场利率上升，二押贷款的利息支出将会增加，借款人的还款压力也会相应增大。例如，小李办理二押贷款时利率为10%，但由于市场利率上升，二押贷款的利率调整为12%。这将导致小李的利息支出增加，还款压力增大。
三、如何降低二押贷款风险
1.谨慎选择贷款机构
在办理二押贷款时，要选择正规、信誉良好的金融机构。了解金融机构的贷款政策、利率水平、还款方式等，选择最适合自己的贷款机构。
2.准确评估自己的还款能力
在办理二押贷款前，要对自己的收入、支出、债务等进行全面评估，确保自己有足够的还款能力。不要盲目追求贷款额度，避免因还款压力过大而导致违约。
3.了解抵押物的价值和风险
在办理二押贷款前，要对抵押物的价值进行准确评估，了解抵押物的市场行情和风险。同时，要确保抵押物的产权清晰，没有纠纷。
4.关注法律风险
在办理二押贷款时，要仔细阅读贷款合同，了解合同中的法律条款和风险。如果有疑问，可以咨询专业律师。同时，要确保二押贷款的合同合法有效，避免因合同问题而导致风险。
总之，二押贷款虽然可以在一定程度上解决资金紧张的问题，但也存在着一定的风险。在办理二押贷款时，要谨慎选择贷款机构，准确评估自己的还款能力，了解抵押物的价值和风险，关注法律风险，以降低二押贷款的风险。
